從本質(zhì)上講，選擇合適的財(cái)稅顧問服務(wù)需要花時間投資于應(yīng)該是一個長期的專業(yè)關(guān)系，以保持您的財(cái)稅狀況和未來走上正軌。搜索應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同事，朋友和家人的推薦，并強(qiáng)調(diào)投資績效。
在做財(cái)稅顧問服務(wù)工作中遇到稅務(wù)問題
事實(shí)上，投資者應(yīng)該投入盡可能多的努力來尋找一個他們相信自己身體健康的醫(yī)療專業(yè)人士。合適的財(cái)稅顧問將提供實(shí)現(xiàn)長期和短期財(cái)稅目標(biāo)所需的專業(yè)幫助。
以下是選擇合格財(cái)稅顧問服務(wù)時應(yīng)該提出的問題。如果他們不能或避免回答他們繼續(xù)尋找。
對于財(cái)稅顧問而言，能夠回答這些問題可能是潛在客戶是否決定選擇您而不是競爭對手之間的區(qū)別。
你的專業(yè)資格是什么?
任何人都可以分發(fā)名片，保持他們是財(cái)稅顧問，因此詢問資格和證書是很重要的。
雖然有無數(shù)的專業(yè)指定，但頂級顧問通常擁有認(rèn)證財(cái)稅規(guī)劃師(CFP)，特許金融分析師(CFA)和特許財(cái)稅顧問(ChFC)等證書。
例如，具有CFP指定的顧問受到監(jiān)管，許可并參加與財(cái)稅規(guī)劃相關(guān)的強(qiáng)制性課程，例如遺產(chǎn)規(guī)劃和退休計(jì)劃等。
一些顧問也是注冊會計(jì)師(CPA)。對于那些還需要稅務(wù)建議和準(zhǔn)備的人來說，選擇具有注冊會計(jì)師資格的理財(cái)規(guī)劃師可能有意義。
誰賣出股票，債券，共同基金或保險(xiǎn)理財(cái)顧問擁有的許可證包括6系列，7系列，或63系列。要獲得這些許可證，他們必須參加由金融業(yè)監(jiān)管局管理的考試。
你是RIA嗎?
一些財(cái)稅顧問是注冊投資顧問(RIA)，這意味著他們遵守為保護(hù)投資者而制定的高信托標(biāo)準(zhǔn)。信托標(biāo)準(zhǔn)要求顧問無論如何都無條件地始終將客戶的最佳利益放在第一位。
非受托人的顧問遵守稱為適用性標(biāo)準(zhǔn)的不太嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。這意味著他們提供的任何投資必須適合客戶，盡管可能不符合他們的最佳利益。
按照他們的名義，RIA還需要在證券交易委員會或他們開展業(yè)務(wù)的州注冊。(更多信息，請參閱：成為注冊投資顧問。)
您如何為您的服務(wù)收費(fèi)?
大多數(shù)RIA向客戶收取一定比例的管理資產(chǎn)或固定費(fèi)用或小時費(fèi)率。只收費(fèi)的顧問不會向他們出售給客戶的投資產(chǎn)品賺取傭金。平均而言，他們收取的管理資產(chǎn)不超過2%。這個百分比通常會降低您管理的資產(chǎn)。
為全方位服務(wù)公司工作的顧問，如美林(Merrill Lynch)和摩根士丹利(Morgan Stanley)等大型經(jīng)紀(jì)商，通常會收取投資產(chǎn)品的傭金，如股票，債券，共同基金，交易所交易基金以及買賣的年金 。從理論上講，收取傭金的顧問在推薦投資時可能不那么客觀。
誰是您的典型客戶?
了解您正在評估的財(cái)稅顧問通常會滿足哪些類型的客戶，以確保他們擁有符合您情況的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識，這一點(diǎn)非常重要。例如，一個剛開始為退休儲蓄的千禧一代可能不是最好的服務(wù)顧問，主要迎合接近退休的嬰兒潮一代或已經(jīng)退休的嬰兒潮一代。
一些顧問專門從事某些職業(yè)的客戶。例如，如果您是醫(yī)生或小企業(yè)主，請?jiān)儐査麄兪欠窬哂刑幚眍愃瓶蛻舻慕?jīng)驗(yàn)。您需要聘請一位具有專業(yè)知識的顧問，從保險(xiǎn)到適合您情況的稅收。
你如何與客戶溝通?
確保他們愿意盡可能經(jīng)常地溝通。一些客戶很高興每年見面一次，而其他客戶則愿意每季度見面一次。您還希望了解它們在預(yù)定會議之外的可訪問性。詢問他們通常多快回電話和回復(fù)電子郵件。
他們問你問題嗎?
顧問在初次會議期間詢問潛在客戶的問題可以說明問題。財(cái)稅規(guī)劃遠(yuǎn)不止數(shù)字。可能最好避免專注于宣傳恒星表現(xiàn)的顧問。相反，他們應(yīng)該向您詢問您的財(cái)稅目標(biāo)，您可能遇到的問題以及您在投資方面的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然財(cái)稅顧問服務(wù)并不缺乏，但選擇合適的財(cái)稅顧問服務(wù)可能會讓人望而生畏。面試你正在考慮的顧問就像你會找一份求職者一樣重要。確保您了解他們是如何得到補(bǔ)償?shù)模约八麄兪欠窬邆渥C書和經(jīng)驗(yàn)，以制定最適合您個人財(cái)稅需求和情況的計(jì)劃。
